איך לתכנן פרישה נכונה ולחסוך במס?
השלב הראשון: מיפוי מקורות הכנסה וצרכים
תכנון פרישה נכון מתחיל בהבנה עמוקה של מצבך הפיננסי והאישי. השלב הראשון כולל מיפוי כלל מקורות ההכנסה – פנסיה, קרנות השתלמות, חסכונות פרטיים, נדל"ן מניב ועוד. לצד זאת, חשוב לאמוד את ההוצאות העתידיות – שוטפות וחד פעמיות – ולבחון את הצרכים הבריאותיים, המשפחתיים והאישיים. בשלב זה נוצר בסיס להחלטות מבוססות ומדויקות.
תכנון מס חכם – לחסוך אלפי שקלים
היבט קריטי נוסף הוא תכנון מיסוי אופטימלי. פרישה מעבודה מלווה לעיתים בקבלת מענקים, פדיונות ופיצויים החייבים במס. כאן חשוב לבצע שימוש חכם בטפסים כמו 161 ו-161א' כדי לנצל פטורים, לדחות מס במידת האפשר ולבצע קיבוע זכויות שיחסוך לך כסף רב. ליווי מקצועי בשלב הזה ימנע טעויות שעלולות לעלות לך ביוקר בעתיד.
התאמת אסטרטגיית משיכה
אחת ההחלטות החשובות ביותר בפרישה היא אופן משיכת הכספים: האם למשוך כקצבה חודשית, כהון חד-פעמי, או לשלב בין השניים? ההחלטה תלויה בגיל, במצב משפחתי, במיסוי הצפוי וביעדים כלכליים. תכנון נכון ישפיע על רמת החיים שלך לעשורים קדימה.