השוואה בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חסכון פיננסי חדש יחסית שמאפשר הפקדה עד תקרה שנתית מוגדרת, עם אפשרות למשוך את הכספים בכל עת – או להפוך אותם לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה. הקופה גמישה, נזילה, וכוללת אפשרויות השקעה מגוונות כולל מסלולים עם חשיפה לאג"ח, מניות ונכסים לא סחירים.

מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון מנוהלת על ידי חברות הביטוח, ומהווה אפיק השקעה עם יתרונות רבים: מעבר חופשי בין מסלולים, ללא עמלות קנייה ומכירה, ללא דמי משמרת, עם אפשרות למינוי מוטבים. גם כאן ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, ובחלק מהמקרים ליהנות מפטור ממס – תלוי בגיל ותנאים נוספים.

הבדלים מרכזיים בין המכשירים

הבדל עיקרי בין השניים טמון בפוטנציאל הפטור ממס: בקופת גמל להשקעה יש פטור מלא על רווחי הון בעת משיכה כקצבה. בפוליסת חיסכון – הפטור ניתן בעיקר למי שנולד לפני 1948. כמו כן, קופות הגמל נתונות לפיקוח הדוק יותר של משרד האוצר ומאפשרות ניוד קל בין גופים. לעומת זאת, פוליסות חיסכון מציעות יותר גמישות בניהול ונכסים לא סחירים. הבחירה בין השניים צריכה להיעשות בהתאם לצרכים, גיל, טווח השקעה ורמת סיכון.